เพราะการมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นเป้าหมายที่หลายๆ วาดฝันเอาไว้ แต่ด้วยราคาบ้านที่สูง การกู้เงินจากสถาบันการเงินจึงเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม แต่ในการเตรียมตัวกู้ซื้อบ้านควรมีขั้นตอนอย่างไร รวมถึงมีสิ่งใดที่ต้องให้ความสำคัญเพื่อช่วยให้การขอกู้บ้านเป็นไปอย่างราบรื่น บทความนี้มีเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณ
กู้ซื้อบ้านได้ผ่านฉลุยมาแนะนำกัน
สิ่งที่ต้องเตรียมตัวก่อนกู้ซื้อบ้าน
ก่อนที่จะเริ่มต้นขั้นตอนการขอกู้ซื้อบ้าน มีสิ่งที่ต้องเตรียมตัวและตรวจสอบ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม ดังนี้
ประเมินความพร้อมทางการเงิน
- - รายได้และภาระหนี้สิน: ตรวจสอบรายได้ต่อเดือน และคำนวณภาระหนี้สินทั้งหมดที่มีอยู่ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ หรือหนี้สินอื่นๆ โดยทั่วไปแล้ว ภาระหนี้สินรวมไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้มีเงินเหลือเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ และค่าผ่อนบ้าน
- - เงินออม: การมีเงินออมแสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน ควรมีเงินออมอย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน เพื่อเป็นเงินดาวน์ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประเมินราคา
- - ประวัติเครดิต: ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร เพื่อดูว่ามีประวัติการชำระหนี้ที่ดีหรือไม่ การมีประวัติเครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ
- - ความสามารถในการผ่อนชำระ: คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน โดยพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สิน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อประเมินวงเงินกู้ที่เหมาะสม
เลือกประเภทสินเชื่อและสถาบันการเงิน
- - ศึกษาข้อมูลสินเชื่อ: ศึกษาข้อมูลสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินต่างๆ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่างๆ เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและกำลังผ่อนชำระ
- - เลือกสถาบันการเงิน: เลือกสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือ มีบริการที่ดี และมีเงื่อนไขสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการ
เตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
- - เอกสารส่วนตัว: สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
- - เอกสารทางการเงิน: สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- - เอกสารหลักทรัพย์: สำเนาโฉนดที่ดิน หรือเอกสารเกี่ยวกับบ้านที่ต้องการซื้อ
ขั้นตอนการขอกู้ซื้อบ้าน
ขั้นตอนการขอกู้ซื้อบ้านโดยทั่วไป มีดังนี้
- - ยื่นคำขอสินเชื่อ: ติดต่อสถาบันการเงินที่เลือก และยื่นคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบ
- - การประเมินวงเงินกู้: สถาบันการเงินจะประเมินวงเงินกู้ โดยพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สิน ประวัติเครดิต และราคาประเมินของหลักทรัพย์
- - การอนุมัติสินเชื่อ: หากผลการประเมินเป็นไปตามเกณฑ์ สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อ
- - การทำสัญญา: ทำสัญญากู้เงินกับสถาบันการเงิน โดยระบุรายละเอียดต่างๆ เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่างๆ
- - การจดจำนอง: จดจำนองหลักทรัพย์กับกรมที่ดิน เพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้
- - การรับเงินกู้: รับเงินกู้จากสถาบันการเงิน และนำไปชำระค่าบ้านให้กับผู้ขาย
ทำอย่างไรให้กู้ซื้อบ้านผ่านฉลุย?
เพื่อให้การกู้เป็นไปอย่างราบรื่นและได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ควรปฏิบัติตามเคล็ดลับดังนี้
- - มีประวัติเครดิตที่ดี: ชำระหนี้ตรงเวลา และหลีกเลี่ยงการมีหนี้เสีย
- - มีเงินออม: การมีเงินออมแสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน และช่วยลดวงเงินกู้
- - มีรายได้ที่มั่นคง: แสดงหลักฐานรายได้ที่ชัดเจนและต่อเนื่อง
- - มีภาระหนี้สินที่เหมาะสม: ควบคุมภาระหนี้สินให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
- - เตรียมเอกสารให้พร้อม: เตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้ครบถ้วนและถูกต้อง
- - เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม: เลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ตรงกับความต้องการและกำลังผ่อนชำระ
- - ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากมีข้อสงสัย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ เพื่อขอคำแนะนำ
ข้อควรระวัง
- - อย่ากู้เงินเกินความจำเป็น: ควรกู้เงินในวงเงินที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต
- - อ่านสัญญาอย่างละเอียด: ก่อนลงนามในสัญญา ควรอ่านรายละเอียดต่างๆ อย่างละเอียด เพื่อทำความเข้าใจเงื่อนไขและข้อตกลงต่างๆ
- - วางแผนการผ่อนชำระ: วางแผนการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้อย่างต่อเนื่อง
การกู้ซื้อบ้านต้องมีการเตรียมตัวและวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ อีกทั้งเมื่อได้รับการอนุมัติวงเงินแล้ว อย่าลืมบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อจะได้ผ่อนบ้านให้หมดไวๆ แถมมีความสุขกับการใช้ชีวิตเพราะไม่ต้องเครียดกับการเป็นหนี้
